CZĘŚĆ 1. Analiza OWU Kredytu Kupieckiego firm ATRADIUS POLSKA, COFACE POLAND, EULER HERMES
Lp.
KRYTERIUM
1.
Zakres działalności
Branża kosmetyczna - handel
2.
Zakres podmiotowy ubezpieczenia
Klienci krajowi
3.
Podstawa objęcia ochroną ubezpieczeniową
OWU wierzytelności handlowych dla umów zawartych od dnia 1 września 2004r.
Ogólne warunki Ubezpieczenia z dn.01.05.2004r., Umowy Ubezpieczenia od dn. 01.05.2004r.
Ogólne Warunki Ubezpieczenia Kredytu Kupieckiego z Opcją Windykacji Należności z dn. 12.03.2004r., Umowy Ubezpieczenia od dn. 01.04.2004
4.
Zakres ubezpieczenia
Bezsporne, prawnie uzasadnione wierzytelności z tytułu sprzedaży towarów i usług w ramach zwykłej działalności gospodarczej w imieniu Ubezpieczyciela i na jego rachunek,a także przewozów i składek ubezpieczeniowych, dyskontai kosztów wekslowych.
Bezsporne należności z tytułu sprzedaży towarów lub usług, jeżeli dostawa lub wysyłka towaru albo usługa zostały wykonane w okresie trwania ochrony ubezpieczeniowej i faktury z tego tytułu zostały wystawione w maksymalnym okresie fakturowania
Brak zapłaty należności (bezsporne)z tytułu sprzedaży lub dostawy towarów i/lub usług w wyniku prawnie potwierdzonej bądź faktycznej niewypłacalności klienta, o ile należności te powstały w okresie obowiązywania Umowy Ubezpieczenia określonym w Polisie oraz spełniają warunki zawarte w Umowie Ubezpieczenia. Ubezpieczeniem objęty jest również podatek od towarówi usług (Vat)
5.
Maksymalne odszkodowanie
Wielokrotność kwoty składek wpłaconych w danym roku ubezpieczeniowym
45 krotność sumy składek zapłaconych za dany okres ubezpieczeniowy, przez Ubezpieczającego w ramach wybranych polis.
Wysokość odszkodowania ograniczona do wysokości określonej w Warunkach Szczególnych.
6.
Podstawa naliczania składki
Składka naliczana od obrotu.
Składka obliczana jest według taryfy, na podstawie wielkości obrotuz ubezpieczonymi klientami, a jej wysokości w szczególności uzależniona jest od struktury należności Ubezpieczającego, wielkości przeterminowanych należności, ich rotacji, wysokości strat należności oraz wielkości obrotu Ubezpieczającego. Podstawą kalkulacji składki może być również całkowita kwota wierzytelności należnych Ubezpieczającemu od jego klientów.
Składka naliczana jest od obrotu (0,11%) i od należności, w zależności od grupy krajów. Za skrócony okres ubezpieczeniowy Oddziałowi przysługuje składka minimalnaw wysokości 157000 zł., rozliczona proporcjonalnie do liczby miesięcy,w których trwała ochrona ubezpieczeniowa.
Składka naliczana jest od obrotu i od salda należności.
7.
Płatność składek
składki miesięczne + zaliczana na początek każdego roku ubezpieczeniowego
Na początku każdego roku ubezpieczeniowego Ubezpieczający musi wpłacić zaliczkę na poczet miesięcznych składek ubezpieczeniowych, która zostanie zarachowana na poczet należnych miesięcznych składek. Ubezpieczający zobowiązuje się uiścić minimalną kwotę składki za roczny okres trwania ubezpieczenia określoną w umowie ubezpieczenia. Po otrzymaniu rachunku należy opłacić składkęw ciągu 7 dni roboczych, a dowodemi datą jest dzień uznania rachunku Atradius we wskazanym banku.
Składka musi zostać opłacona rzez Ubezpieczającego w ciągu 14 dni od daty wystawienia odpowiednich faktur oraz rachunków przez Oddział. Składka minimalna jest płatna co kwartał w ratach równej wysokości. Pierwsza rata jest płatna przez Ubezpieczającego przy zawarciu umowy.
Ubezpieczający zobowiązany jest do zapłacenia za każdy rok ubezpieczeniowy co najmniej składki minimalnej, najpóźniej w terminie 14 dni od dnia wysłania faktury przez Ubezpieczyciela
8.
Opłata za rozpatrzenie wniosku o nadanie limitu kredytowego lub jego odnowienie
Zwrot kosztów dokonania analizy wiarygodności kredytowejw przypadku odstąpienia od umowy przez Ubezpieczającego
120 zł + VAT dla każdego dłużnikaz siedzibą na terytorium Polski, 150 zł + VAT dla każdego dłużnika z siedzibą poza terytorium Polski
9.
Dopuszczalny maksymalny okres kredytowania
Ochrona ubezpieczeniowa wszystkich ubezpieczonych wierzytelności wygasa w momencie zakończenia umowy ubezpieczenia, jeśli nie wystąpiła szkoda objęta umową ubezpieczenia
120 dni
10.
Możliwe opóźnienie w płatności, nieskutkujące koniecznością informowania towarzystwa ubezpieczeniowego o braku płatności
Niewypełnienie obowiązku zgłoszenia przekroczenia ostatecznego terminu spłaty wierzytelności wg § 8 ust. 2 przez Ubezpieczającego nie spowoduje cofnięcia ochrony ubezpieczeniowej wg § 8 ust. 3, jeśli niezgłoszenie przekroczenia ostatecznego terminu spłaty wierzytelności dotyczy okresu sprzed dwóch lat.
150 dni
Warunki szczególne
11.
Opóźnienie w płatności skutkujące automatycznym wygaśnięciem ochrony ubezpieczeniowej
Jeżeli zgodnie z § 8 ust. 2 ostateczny termin spłaty wierzytelności zostanie przekroczony lub przewiduje się jego przekroczenie to ochrona ubezpieczeniowa zakończy się dla przyszłych wierzytelności z tytułu sprzedaży towarów i usług
Powyżej 60 dni
Jeżeli pierwsza rata składki nie zostanie zapłacona we właściwym terminie, Ubezpieczycielowi przysługuje prawo do odstąpienia od Umowy Ubezpieczenia. Z tego tytułu Ubezpieczający jest zobowiązany do zapłacenia opłaty manipulacyjnejw wysokości 25% składki minimalnej w terminie 7 dni od daty wysłania wezwania do zapłaty. Ponadto, jeżeli którakolwiek z kolejnych rat składki nie zostanie zapłacona w terminie, Ubezpieczyciel wyznaczy Ubezpieczającemu dodatkowy 14-dniowy termin do jej zapłacenia. Po tym terminie Ubezpieczyciel może odstąpić od Umowy ze skutkiem natychmiastowym, a także żądać zapłaty składki za okres, przez który ponosił odpowiedzialność.
12.
Franszyza integralna
Ustalona w umowie 2600
Ustalone w warunkach szczególnych
13.
Udział własny
Ubezpieczający ponosi w każdej szkodzie udział własny, którego wysokość określona jest w umowie ubezpieczenia. W indywidualnych przypadkach w potwierdzeniach udzielenia ochrony ubezpieczeniowej może zostać ustalona inna wysokość udziału własnego. Udział własny Ubezpieczającego nie może byćw żaden inny sposób ubezpieczony ani odrębnie zabezpieczony.
Należne Ubezpieczającemu odszkodowanie, pomniejszone zostanie o wysokość udziału własnego ustalonego w Warunkach Szczególnych. W przypadku stwierdzenia przez Ubezpieczyciela zwiększonego poziomu ryzyka Ubezpieczyciel może ustalić w decyzji kredytowej inny udział własny Ubezpieczającego.
14.
Zgłoszenie zagrożenia szkodą
Informowanie na bieżąco w okresie ubezpieczenia o jakichkolwiek okolicznościach zwiększających ryzyko wystąpienia szkody dotyczących swoich klientów. Ubezpieczający jest również zobowiązany powiadomić o innych okolicznościach zwiększających niebezpieczeństwo wystąpienia szkody powiadomić niezwłocznie Atradius Polska
W przypadku zgłoszenia do Oddziału przeterminowanych należnościw maksymalnym terminie zgłoszenia przeterminowanych należności lub powstania takiego obowiązku Ubezpieczający zobowiązany jest podjąć niezbędne środki, w celu zapobieżenia szkodzie lub zmniejszenia jej rozmiarów.Z zachowaniem należytej starannościi wyznaczonych terminów Ubezpieczający zobowiązany jest do egzekwowania przysługujących mu zabezpieczeń i praw, w szczególności praw do odzyskania towarów.
Po zajściu wypadku ubezpieczeniowego i po otrzymaniu wypełnionego formularza Zgłoszeniowego szkody oraz po złożeniu przez Ubezpieczającego kompletu niezbędnych dokumentów, Ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie na podstawie decyzji odszkodowawczej w terminie do 30 od daty dostarczenia dokumentów.
15.
Próg obowiązku wystąpienia do towarzystwa ubezpieczeniowego o przyznanie limitu kredytowego
Ubezpieczający jest zobowiązany do wystąpienia z wnioskiemo ubezpieczenie wszystkich wierzytelności wobec wszystkich swoich klientów wnioskując
o ustalenie sumy ubezpieczenia dla poszczególnego klienta.
Powyższy obowiązek dotyczy wszystkich wierzytelności tak wobec obecnych jak
i przyszłych klientów Ubezpieczającego mających swoją siedzibę w państwach wymienionychw umowie ubezpieczenia,
o ile istniejąca lub oczekiwana całkowita kwota wierzytelności wobec klienta równa jest przynajmniej kwocie ustalonej w umowie ubezpieczenia jako minimalna kwota wierzytelności podlegająca obowiązkowi wystąpienia przez Ubezpieczającego z wnioskiemo jej ubezpieczenie do Atradius Polska.
...
gabson13449