Praca pochodzi z serwisu www.e-sciagi.pl

1.       KOMPLEKSOWA OBSŁUGA FIRM

a) rachunki / lokaty

þ     rachunek bieżący PLZ

þ     rachunek bieżący w walutach wymienialnych

þ     rachunki pomocnicze ( np. ZFŚS)

þ     rachunek overdraft ( kredytowe )

þ     lokaty standardowe ( PLZ i walut.)

þ     lokaty negocjowane

þ     lokata typu CALL

þ     lokata akumulacyjna

þ     terminowy kontrakt depozytowy

þ     lokata dni wolnych

þ     lokata nocna ( overnight )

þ     pap. wartościowe ( bony skarbowe, kwity, obligacje )

b) rozliczenia

þ                        polecenie przelewu

þ                        wpłaty / wypłaty gotówkowe

þ                        cash collection, Securiti

þ                        automatyczny sejf depozytowy, uniwersalny kiosk

þ                        czeki gotówkowe

þ                        czeki rozrachunkowe ( potwierdzone )

þ                        direct debet ( polecenie zapłaty )

þ                        speed collect ( płatności masowe T5)

þ                        karta płatnicza ( VISA BUSINESS)

þ                        weksel własny ( ciągniony i na okaziciela)

c) finansowanie / kredytowanie

þ                        kredyt obrotowy

þ                        kredyt w rachunku bieżącym

þ                        kredyt inwestycyjny

þ                        kredyt dewizowy

þ                        kredyt indeksowany, lombardowy, dyskontowy, czekowy

þ                        kredyt preferencyjny

þ                        kredyt brokerski

þ                        faktoring pełny / niepełny

þ                        leasing

þ                        poręczenia i gwarancje bankowe

d) rynek walutowy i zagraniczny

þ                                                                       tabele kursowe dla dewiz

þ                                                                       transakcje walutowe

þ                                                                       transakcje terminowe FORWARD

þ                                                                       kontrakty FRA

þ                                                                       transakcje SWAP, FUTURES, OPCYJNE, CAP, FLOOR, COLLAR

þ                                                                       polecenie wpłaty

þ                                                                       inkaso dokumentów

þ                                                                       czek

þ                                                                       akredytywa dokumentowa

e) bankowość elektroniczna

þ                                                                       modemowy system łączności z bankiem

þ                                                                       trans dysk

þ                                                                       faktury on-line

þ                                                                       produkty bankowości elektronicznej

f) pozostałe usługi bankowe

þ                                                                       przyjmowanie depozytów

þ                                                                       skrytki sejfowe

þ                                                                       wrzutnia nocna

þ                                                                       depozycje telegraficzne

þ                                                                       skup euroczeków

þ                                                                       wydawanie opinii o sytuacji  finansowej klienta

þ                                                                       sporządzanie odpisów dokumentów itp.

POLECENIE PRZELEWU – stanowi udzieloną bankowi dyspozycję dłużnika obciążenia jego rachunku określona kwotą i uznania tą kwotą rachunku wierzyciela ( elektroniczne, eliksir, KIR)

POLECENIE ZAPŁATY- stanowi udzieloną bankowi dyspozycję wierzyciela obciążenia określoną kwotą rachunku  bankowego dłużnika i uznania tą kwotą rachunku  wierzyciela

CZEK ROZRACHUNKOWY – stanowi dyspozycję wystawcy czeku udzieloną trasatowi do obciążenia jego rachunku kwotą, na którą czek został wystawiony, oraz uznania ta kwotą rachunku posiadacza czeku. Na wniosek wystawcy czeku bank może potwierdzić czek rozrachunkowy, rezerwując jednocześnie na rachunku wystawcy odpowiednią ilość środków na pokrycie czeku. Czek rozrachunkowy może być przedstawiony do rozrachunku bezpośrednio do trasata lub w banku.

KOSZTY PŁATNICZE - są stosowane w rozliczeniach bezgotówkowych na warunkach określonych w odrębnych umowach

RACHUNEK SKONSOLIDOWANY

à oddział firmy  à KONTO  GŁÓWNE à automatyczny depozyt

płatności do dostawców à

płace                              à  WYDATKI

ZUS                               à

Korzyści:

·         możliwość zcentralizowania zarządzania gotówką

·         zdyscyplinowanie i usprawnianie rozliczeń dzięki zcentralizowaniu systemu

·         obniżenie kosztów finansowych ( spłata kosztów z nadwyżek )

·         dokonywanie jednodniowych depozytów bez konieczności składania każdorazowych dyspozycji

·         maxymalizacja dochodów odsetkowych

·         zamiast oddziału może być dany nr rachunku

·         kierunkiem wydatków może być rodzaj k-ów ?

·         usługa nazywa się ZERO BALANCE

RACHUNEK BIEŻĄCY –  służy do gromadzenia środków pieniężnych , do przeprowadzania obrotów gotówkowych i bezgotówkowych, wystarczy udokumentować działalność gospodarczą. Są to środki a’vista oprocentowane najniżej, nie ma czasowych ograniczeń, umowa określa sposób naliczania odsetek

RACHUNEK BIEŻĄCY W WALUTACH WYMIENIALNYCH – dotyczy klientów o udokumentowanych rozrachunkach zagranicznych. Wszelkie operacje sa przez bank weryfikowane pod względem zgodności z przepisami prawa dewizowego.

LOKATY STANDARDOWE – określa się  przedziały czasowe na jakie środki pieniężne mogą być lokowane, stopy procentowe, czy oprocentowanie jest stałe czy zmienne. Dotyczą zarówno PLZ i  innych walut w zależności w której walucie są rozliczenia

LOKATY NAGOCJOWANE – wymagalna minimalna kwota jest określona przez bank

LOKATA CALL – nie określa się końcowego okresu trwania lokaty. Gdy istnieje zmienna stopa procentowa to .......

LOKATA AKUMULACYJNA – w trakcie trwania umownego okresu może podwyższać wysokość zgromadzonych wkładów

TERMINOWY KONTRAKT DEPOZYT. – określa obustronne prawa i obowiązki ( banku & klienta ) odno śnie gromadzenia wolnych środków pieniężnych

LOKATA DNI WOLNYCH – po piątku, gdy następują wpływy pod koniec dnia trudno uruchomić przelew. Stosuje się wówczas ELIKSIR.

LOKATA OVERNIGHT – dotyczy każdego dnia roboczego w ciągu tygodnia.

2. ROZLICZENIA PIENIĘŻNE za pośrednictwem banków mogą być dokonywane  gdy przynajmniej 1 ze stron posiada rachunek bankowy.

Formy rozliczeń pieniężnych:

a) bezgotówkowe ( przelew, polecenie zapłaty, czek rozrachunkowy, karta płatnicza)

b) gotówkowe ( wpłata gotówkowa, czek gotówkowy )

Przedsiębiorca jest zobowiązany do dokonywania lub przyjmowania płatności za pośrednictwem r-ku bankowego, gdy:

- strona transakcji jest inny przedsiębiorca a jednocześnie wartość należności lub zobowiązań przekracza 3.000 E albo równowartość 1.000 E gdy suma wartości tych należności i zobowiązań powstałych w poprzednim  miesiącu przekracza 10. 000 E

CZEK GOTÓWKOWY – dyspozycja wystawcy czeku udzielona trasatowi ( bankowi ) do obciążenia jego rachunku kwotą na która czek został wystawiony oraz wypłaty tej kwoty okazicielowi czeku lub osobie wskazanej na czeku. Może być przedstawiony do zapłaty bezpośrednio u trasata albo w innym banku.

3. CASH COLLECTION – kolekcjonowanie gotówki.

Sprawne i wygodę deponowanie gotówki na rachunek bankowy.

-    działanie systemu opiera się na umowach danego banku z innym bankiem lub z placówkami innej instytucji np.    poczta polska

-    środki zdeponowane z tych placówkach zasilają niezwłocznie wskazany rachunek firmy

-    zwykle obowiązują preferencyjne warunki prowizyjne

-    istnieje możliwość korzystania z dodatkowych usług,

-    nie ma konieczności otwierania dodatkowych rachunków dla realizacji danego zadania.

MODUŁ BANKOWOŚCI ELEKTRONICZNEJ.

-          możliwość składania dyspozycji płatniczych

-          możliwość zakładania bibliotek

-          dogodny system uprawnień i dostępu poszczególnych użytkowników do funkcji systemu

-          możliwość bieżącego śledzenia zmian na rachunku bankowym w ciągu dnia

-          możliwość analizy przepływów pieniężnych

-          możliwość przeglądania i wydruków historii obrotów na rachunkach

-          możliwość łatwego eksportu i importu plików z i do systemu fin-księgowego

TRANS DYSK.

·         ............ dyskietkowy system bankowości elektronicznej

·         bezpieczeństwo danych poprzez system szyfrowania informacji

·         system półautomatyczny

FAKTURY ON-LINE.

-          system prezentacji i obsługi faktur przez Internet

-          mechanizm przypominania płatnikom o nadejściu nowego rachunku (SMS, WAP)

-          możliwość świadczenia dodatkowych usług np. cenniki, promocje produktów

-          możliwość realizacji płatności w dowolnej formie – przelew, karta płatnicza- i płatności cząstkowych

-          wyeliminowanie potrzeby drukowania i wysyłania ??? Fa

Nowoczesne produkty bankowe związane z obsługą masowych płatności przedsiębiorstw.

...