Praca pochodzi z serwisu www.e-sciagi.pl
1. Zadania GINB w Polsce
GINB
Nadzór bankowy to policja bankowa, która musi przeciwdziałać przestępstwom i wykrywać je
Zadania:
· doskonalenie systemu bankowego
· ocena działalności systemu bankowego
· opracowanie aktów prawnych w zakresie ograniczania ryzyka bankowego
· weryfikacja wniosków o wydanie licencji dla nowych banków, oraz na tworzenie oddziałów polskich banków w innych krajach (licencja od prezesa NBP)
· nadzór nad działalnością poszczególnych banków, w tym zakresie realizuje ten obowiązek prze:
ocenę sprawozdawczości okresowej instytucji finansowych
ocenę płynności
ocenę koncentracji kredytów i innych wierzytelności
badanie zabezpieczeń kredytów i terminowości ich spłat
ocenę polityki stóp procentowych, kredytów i depozytów
analizę zgodności udzielanych kredytów i pożyczek z przepisami prawa bankowego
2. Cechy bankowości komercyjnej w gospodarce rynkowej w sferze banków
· otwartość systemu bankowego na inicjatywy krajowe i zagraniczne
· obiektywne reguły licencjonowania banku ( kto, za co, za ile)
· ilość i rodzaje banków powinny być zdeterminowane potrzebami obiektywnymi
· szczególna pozycja BC w systemie bankowym
· komercyjny charakter banku - proponują wszystkie usługi
· zasada pełnego samofinansowania się banków - brak gwarancji skarbu państwa i dotacji
· system parametrycznego oddziaływania BC na banki komercyjne - instrumenty BC
· odpowiedzialność banków za utrzymanie płatności i wypłacalności
· samodzielność banków w zakresie stopy procentowej
· udział banków w rynkach finansowych
3. Omówić pojęcie komercjalizacji banku
Komercjalizacja - oparcie czegoś na zasadach handlowych, rozwijanie handlu, nastawienie na handel i na zysk
Komercjalizacja - wstęp do prywatyzacji, obejmuje:
· systematyczną ocenę audytorską (zagraniczną) banków skomercjalizowanych
· okresowe badanie tendencji kształtowania się minimum poziomu wypłacalności (adekwatności kapitałowej - wskaźnik Cooka)
· prace nad strategią prywatyzacyjną
· poszukiwanie inwestora strategicznego
· porozumienia o współpracy bliźniaczej
· transfer doświadczeń
· ewentualne partnerstwo strategiczne
4. Charakterystyczne cechy systemu bankowego w gospodarce rynkowej, w sferze ekonomiki banku
Różne formy własności kapitał. banków, komerc charakter banków, zasada pełnego samofin się banków, system parametrycznego oddział BC na banki komerc., odpowiedzialność banków za utrzymyw płynności i wypłacaln, samodzielność banków w zakresie polityki stopy %, udział banków w operacjach rynku fin.
5. Sklasyfikować banki w Polsce według kryterium zakresu i charakteru realizowanych zadań
· centralne
· komercyjne (tzw. handlowe)
· inwestycyjne
· uniwersalne
6. Cele restrukturyzacji banków
Celem restrukturyzacji finansowej polskich przedsiębiorstw i banków to powiększenie funduszy własnych banków z równoczesnym obniżeniem zaangażowania finansowego banków w podmiotach nie wywiązujących się ze swoich zobowiązań
Wydzielenie przez banki „złych” kredytów, dokapitalizowanie banków umożliwiające utworzenie wymaganych rezerw na „złe” kredyty, osiągnięcie wsk. Cooka na poziomie 12%, powołanie funduszu ubezpieczeń wkładów bank.
7. Sklasyfikować banki w Polsce według kryterium własności kapitałowej
· państwowe
· spółdzielcze
· prywatne
· jednoosobowe spółki skarbu państwa
· spółki akcyjne
8. Zadania BC w Polsce
· jedyny upoważniony do emisji znaków pieniężnych
· posiada uprawnienia koncesyjne na powoływanie nowych banków oraz decyzyjne na cofanie koncesji, gdy funkcjonowanie banku jest niezgodne z obowiązującymi przepisami lub też wyniki finansowe zagrażają bezpieczeństwu (płynność)
· stały bieżący nadzór nad działalnością wszystkich banków
· czuwa nad płynnością i wypłacalnością systemu
· umożliwia bankom komercyjnym refinansowanie się (kredyt lombardowy)
· oddziaływuje na wielkość akcji kredytowej (pośrednio) i wielkość stóp kredytowych przy pomocy instrumentów
· prezes BC będący przewodniczącym RPP odpowiada za realizację polityki pieniężnej określonej przez sejm na dany rok budżetowy
10. Omówić pojęcie monobanku
Monobank - bank emisyjny połączony z komercyjnym (połączone te dwie funkcje)Bank banków, bank o zasięgu ogólnokrajowym, spełnia funkcję BC i banku emisyjn. oraz banku komerc.- świadczy usługi dla przeds. i dla ludności.
11. Cechy systemu bankowego w gospodarce uspołecznionej w sferze ekonomiki banku
· kapitałowa własność państwa ( z wyjątkiem banków spółdzielczych)
· obligatoryjne (wymuszone rozwiązanie finansowania) kredytowanie wszystkich podmiotów gospodarki uspołecznionej
· funkcjonowanie banków na zasadzie wynikowego powiązania z budżetem ( całkowity brak komercjalizacji i samofinansowania)
12. Zadania RPP w Polsce
· określa wysokość stóp procentowych NBP (redyskonta weksli, kredytu lombardowego)
· ustala zasady i stopy rezerw obowiązkowych banków
· określa górne granice zobowiązań wynikających z zaciągania w NBP kredytów w zagranicznych instytucjach
· zatwierdza plan finansowy i sprawozdania finansowe NBP
· przyjmuje roczne sprawozdania finansowe NBP
· ustala zasady operacji otwartego rynku
· dokonuje oceny zarządu NBP w zakresie założeń polityki pieniężnej
· uchwala zasady rachunkowości NBP przedłożone przez jego prezesa
13. Zadania komisji nadzoru bankowego w Polsce
Sprawuje nadzór nad działalnością banku, a w szczególności nad zapewnieniem bezpieczeństwa środkom pieniężnym zgromadzonym przez klientów w bankach
Wróć do pytania 1
Nadzór nad działaln. banków (gł. Zapewnienie bezpieczeństwa środkom pien. zgromadzonym przez klienta w banku), określa zasady działaln. banków, sprawdza wypłacaln. banków komerc., udziela koncesji bank, reguluje kwestie techniczne, czuwa nad reklamą banków.
14. Zadania zarządu NBP
Zapewnia realizację polityki pieniężnej podejmowanej przez RPP, czyli:
· wysokość stóp procentowych
· zasady i stopy rezerw obowiązkowych
· zasady operacji otwartego rynku
· limity zobowiązań jakie może zaciągnąć
· Realizacja założeń polit. pien, , prowadzi bilans zysków i strat BC, prowadzi sprawy kadrowe BC.
15. Zadania i kompetencje prezesa NBP
W ramach sprawowania nadzoru bankowego prezes NBP może przekazać bankowi określone zalecenia, a w przypadku krańcowym - nawet cofnąć decyzję o wydaniu zgody na prowadzenie działalności
Kadencja 6 lat, max na 2 kadencje, przewodniczący RPP, odwołuje ich członków, prezes KNB, powołuje i odwołuje prezesa,
16. Instrumenty BC w Polsce
· stopa procentowa
· kredyty lombardowe
· kredyty refinansowe dla banków
· system rezerw obowiązkowych
· kursy walut
· operacje otwartego rynku
· emisja i obrót pieniądza
17. Zadania BFG
Na BFG spoczywa obowiązek realizowania wypłat w przypadku upadłości banku. BGF przypisuje się także działalność prewencyjną na rzecz banków oraz wpływ na kształtowanie polit. regulacyjnej przez uczestnictwo w Komisji Nadz. Bank. Działalność pomocowa BFG polega na udzielaniu zwrotnych pożyczek, gwarancji lub poręczeń podmiotom objętym obowiązkowym systemem gwarantowania na warunkach dużo korzystniejszych. Pomoc ta jednak może być przeznaczona tylko na usunięcie stanu zagrożenia wypłacalności lub zakup udziałów lub akcji banku przez nowych akcjonariuszy
18. System bankowy
Wielopoziomowy układ złożony z banku centralnego (emisyjnego) i banków komercyjnych (uniwersalnych i inwestycyjnych) działający zgodnie z zasadami bankowymi; to całokształt instytucji bankowych a także normy określające wzajemne powiązania i stosunki z otoczeniem
19. Omówić strukturę systemu bankowego w gospodarce rynkowej i w Polsce
RPP KNB (komitet Nadzoru Bankowego)
NBP
BFG GINB
------------------------------
ZBP (Związek Banków Polskich)
BANKI KOMERCYJNE
(banki detaliczne) BD BI BH(banki hipoteczne) - unia nie chce abyśmy mieli BH
(banki detaliczno- BD-K
kredytowe)
BI Banki Inwestycyjne
20. Prawne podstawy działalności banków
21. Ryzyko towarzyszące działalności bankowej:
Kredyt, straty z tyt, spadku wartości: dłużnych pap. wart, akcji, udziałów, straty z tyt. niewypłacenia dywidendy; stopy %, walutowe, spadku cen metali szlach, rynkowe spadku kursu akcji.
22. Rodzaje banków funkcjonujących w Polsce
· centralny
· komercyjne
· specjalistyczne
· handlowe
· depozytowo-kredytowe
23.Funkcje banku komercyjnego
Gromadzą wolne zasoby pieniądza podmiotów gospodarczych i gospodarstw domowych w celu ich odpożyczania z zyskiem innym podmiotom, które w celu realizacji swoich zadań zaciągają kredyt
Świadczą odpłatne usługi ze sfery obrotu gotówkowego i bezgotówkowego papierów wartościowych
24. Przedstawić strukturę organizacyjną oddziału operacyjnego banku komercyjnego
Banki komerc. małe > 50 oddziałów oper i 40 osób zatr, średnie <50,100> i <40,100>, duże <100 i <100 os. Struktura: służba kredytowa, operacje zagran, windykacja kredytów, wydział obsługi klienta, wydz skarbcowy, kasy, sortownie.
25. Co to jest luka?
Luka to najprostsza koncepcja pomiaru i zarządzania ryzykiem stopy procentowej
26. zdefiniować pojęcie rozpiętości stóp
Różnica między stopą % uzyskaną na aktywach a stopą % płaconą za zobowiązania
27. Marża odsetkowa
Jest to różnica między przychodami z odsetek a kosztami oprocentowania odniesionymi do wolumenu aktywów dochodowych
Marża odsetkowa = przychody odsetkowe/aktywa odsetkowe - koszty odsetkowe/pasywa ogółem
28. Aktywa według płynności
· kasa i środki pieniężne w banku
· papiery wartościowe
· należności
· pozostałe papiery dłużne
· akcje i udziały
· wartości niematerialne i prawne
· rzeczowy majątek trwały
29. Wymienić i omówić czynniki wpływające na poziom rentowności banku komercyjnego
Wsk. rentowności (aktywów) ROA= zysk netto/ aktywa *100;
rentown. kapitału własnego ROE= zysk netto/ kapitał *100;
mnożnik dźwigni EM= aktywa/ kapitał; ;
wsk wykorzystania aktywów AU= dochody/ aktywa;
marża zysku netto ROI= zysk netto/ dochody(zysk oper).
30.Przedstawić i omówić, co jest wynikiem ROA*EM
ROA * EM=( zysk netto/ aktywa) * (aktywa/ kapitał) = ROE
31. Rodzaje luki
· luka dodatnia - występuje, gdy zaistnieje nadwyżka po stronie aktywów
· luka ujemna - występuje, gdy zaistnieje nadwyżka po stronie pasywów
32. Obowiązki ALCO
ALCO - komitet zarządzania aktywami i pasywami banku na poziomie centrali banku
...
stary_hipis