Temat: Biznes plan Firmy Ubezpieczeniowo-Finansowej
„Bezpieczna Przyszłość” S.A.
SPIS TREŚCI......................................................................................................................1
I STRESZCZENIE................................................................................................................3
II DANE O FIRMIE...............................................................................................................3
1. Charakterystyka firmy...................................................................................................3
2. Przedmiot działalności firmy.........................................................................................4
3. Pozycja finansowa i struktura finansowa firmy............................................................4
4. Sprawy sądowe i zobowiązania.....................................................................................4
III OPIS OFEROWANYCH USŁUG......................................................................................5
1. Polisy podstawowe .......................................................................................................5
- Życie..................................................................................................................5
- Junior.................................................................................................................5
- Senior.................................................................................................................5
2. Umowy dodatkowe ......................................................................................................5
- Zdrowie ............................................................................................................6
- Ochrona.............................................................................................................6
- Doktor...............................................................................................................6
- Gwarancja .........................................................................................................6
- Lokata................................................................................................................6
3. Fundusz emerytalny „Bezpieczna Jesień”.....................................................................6
IV RYNEK...............................................................................................................................7
1. Lokalizacja.....................................................................................................................7
2. Klienci............................................................................................................................7
3. Konkurencja...................................................................................................................7
4. Jakość oferowanych usług.............................................................................................8
5. Czynniki wpływające na rozwój rynku.........................................................................8
6. Strategia reklamowa.......................................................................................................9
7. Strategia cenowa...........................................................................................................10
V ZARZĄDZANIE I PLAN ZATRUDNIENIA..................................................................11
1. Schemat organizacyjny oddziału głównego..................................................................11
2. Schemat organizacyjny oddziału terenowego...............................................................11
3. Charakterystyka struktury.............................................................................................11
4. Pracownicy i ich kwalifikacje.......................................................................................13
5. Wynagrodzenia.............................................................................................................14
VI OPIS INWESTYCJI..........................................................................................................14
1. Inwestycje budowlane...................................................................................................14
- Cel i lokalizacja.................................................................................................14
- Wymagania formalno-prawne i stosowne umowy...........................................14
- Charakterystyka wykonawcy............................................................................15
2. Inwestycje programowe................................................................................................15
- Planowany harmonogram realizacji inwestycji i formy finansowania.............16
VII OKREŚLENIE WSKAŹNIKA OPŁACALNOŚCI I RYZYKA - ANALIZA SWOT...16
1. Mocne strony projektu..................................................................................................17
- Rynek................................................................................................................17
- Reklama i sprzedaż...........................................................................................17
- Badania marketingowe......................................................................................17
- Pracownicy........................................................................................................17
2. Słabe strony projektu....................................................................................................18
- Rynek................................................................................................................18
- Reklama i sprzedaż...........................................................................................18
- Badania marketingowe......................................................................................18
- Pracownicy........................................................................................................18
3. Szanse projektu.............................................................................................................18
4. Zagrożenia dla projektu................................................................................................18
VII ANALIZA FINANSOWA................................................................................................19
1. Tabela wyników finansowych firmy za rok 1999 i porównanie z rokiem 1998...........19
2. Komentarz do tabeli......................................................................................................19
IX ZADANIA I CELE FIRMY NA PRZYSZŁOŚĆ.............................................................20
1. Cele krótkoterminowe...................................................................................................20
2. Cele średnioterminowe.................................................................................................20
3. Cele długoterminowe....................................................................................................20
Przedmiotem tworzonego biznes planu jest przedsięwzięcie inwestycyjne polegające na rozbudowie istniejącej już Firmy Ubezpieczeniowo-Finansowej „Bezpieczna Przyszłość” S.A. uruchomieniu dodatkowych oddziałów w Kołobrzegu, Lublinie i Wrocławiu, oraz na rozszerzeniu wachlarza oferowanych usług w zakresie ubezpieczeń. W Polsce po okresie zmian w 1989 roku okazało się, że krajowy rynek ubezpieczeniowy jest bardzo zacofany i znacznie odbiega od standardów europejskich. Dotychczas w Polsce mięliśmy do czynienia z monopolem firmy państwowej (PZU). Ale wciągu ostatnich 10 lat bardzo rozwinęły swoją działalność duże zachodnie firmy ubezpieczeniowe, oraz nowo powstałe polskie towarzystwa ubezpieczeniowe, stale podnoszące poziom oferowanych usług. Pomimo wysokiej jakości ofert, działalność tych firm nie nasyciła jeszcze rynku na tego rodzaju usługi ubezpieczeniowe w kraju. Dodatkowym atutem przemawiającym za rozwinięciem takiej działalności jest fakt stałego odnawiania się rynku, w wyniku ciągłego przyrostu potencjalnych klientów rekrutujących się z grona osób młodych, osiągających pełnoletniość i dochodzących do aktywności zawodowej, oraz stale wzrastająca w społeczeństwie chęć stabilizacji i zabezpieczenia swej przyszłości i przyszłości swych rodzin. Ważną przyczyną chęci rozwoju naszej firmy jest także fakt osiągania w najbliższych latach w Polsce pełnoletności przez dzieci osób stanowiących echo wyżu demograficznego, który spowoduje wzrost popytu na polisy ubezpieczeniowe. Opłacalność planowanego przedsięwzięcia została potwierdzona analizą prostych wskaźników ekonomicznych (NPV>0, oraz IRR większe od stopy dyskontowej). Należy również prognozować rozwój wachlarza oferowanych usług ze względu na przyrost dochodów społeczeństwa, wynikający ze wzrostu zamożności stopy życiowej ludności w Polsce po ustabilizowaniu się gospodarki w najbliższych latach.
Firma Ubezpieczeniowo-Finansowa „Bezpieczna Przyszłość” S.A. jest jedną z najmłodszych firm ubezpieczeniowych w kraju. Powstała ona w 1992 r. jako spółka akcyjna pod tą samą nazwą, a od 1996 r. stanowi integralną część Grupy Bankowo-Ubezpieczeniowej „Credit Group Poland” zarządzającej aktywami wartości ponad miliarda zł. Firma nasza działa na terenie całej Polski, a zwłaszcza w rejonie południowo-wschodnim tj. na terenie województwa Śląskiego i Małopolskiego. Siedziba spółki mieści się w Krakowie przy ulicy Królewskiej 10.
Kontakt:
Tel. (0-12) 636-60-60
(0-12 ) 636-60-61
E-Mail. Bezp@krom.com .pl
Bezpłatna infolinia 0-800-515-590
Firma obecnie zatrudnia 550 pracowników, w tym dyrektora generalnego i 35 kierowników. Działalność prowadzona jest za pośrednictwem 30 oddziałów, agencji i filii znajdujących się na terenie całego kraju. Znakiem rozpoznawczym naszej firmy jest biały orzeł w locie na niebieskim tle, kojarzący się ze spokojem i bezpieczeństwem.
Firma Ubezpieczeniowo-Finansowa „Bezpieczna przyszłość” S.A. zajmuje się dystrybucją i sprzedażą polis ubezpieczeniowych ludziom w całej Polsce, które mają gwarantować poczucie bezpieczeństwa, możliwość rozwoju , oraz uzyskanie dochodów i niezależności finansowej, chroniąc przy okazji życie, zdrowie i przyszłość swoich klientów. Obecnie firma jest dostawcą kilku rodzajów polis pakietu podstawowego, oraz szeregu uzupełniających usług ubezpieczeniowych i finansowych dotyczących ubezpieczeń zdrowotnych i na życie. Dodatkowo firma nasza proponuje klientom fundusz emerytalny II filaru ubezpieczeń społecznych pod nazwą „Bezpieczna Jesień”. W najbliższej przyszłości planowane jest rozszerzenie wachlarza oferowanych usług o ubezpieczenia majątkowe, mające dać naszym klientom poczucie pewności i bezpieczeństwa swego mienia. Planowana jest również polityka ubezpieczeń inwestycyjnych z tytułu możliwości utracenia zakładanych zysków np. w wyniku nagłej dekoniunktury na rynku.
Firma Ubezpieczeniowo-Finansowa „Bezpieczna Przyszłość” S.A. stanowi od 1996 r. integralną część Grupy Bankowo-Ubezpieczeniowej „Credit Group Poland”, zarządzającej aktywami o wartości ponad miliarda zł., co powoduje że grupa ta klasyfikuje się na dwunastym miejscu pod względem wielkości zarządzanych aktywów wśród grup finansowych w kraju. Oprócz naszej firmy w skład „Credit Group Poland” wchodzą jeszcze Bank Finansowy S.A., Podkarpackie Biuro Maklerskie, oraz firma pośrednicząca w handlu oprzyrządowaniem komputerowym „Mikrostyk”. Rachunek zysków i strat za ostatni rok wykazał, że wszystkie spółki zakończyły rok 1999 z wynikiem pozytywnym. Firma Ubezpieczeniowo-Finansowa „Bezpieczna Przyszłość” S.A. posiada obecnie kapitał własny na pokrycie marginesu wypłacalności w wysokości ponad 139 mln zł. Jako spółka akcyjna firma nasza rozprowadziła na rynku 49% swoich akcji, natomiast 51% akcji stanowi własność członków zarządu:
- Jarosław Wiśniewski 25 %
- Waldemar Malinowski 7 %
- Onufry Korcipała 6 %
- Genowefa Sprzęgło 5 %
- Bank Finansowy 8 %
Firma posiada rachunek w Banku Polska Kasa Opieki S.A. I O. Kraków 281990‑109‑02511.
Spółka, oraz jej współwłaściciele nie posiadają żadnych spraw sądowych w kraju jak i zagranicą, które mogłyby mieć ujemny wpływ na sytuację finansową firmy. Zobowiązanie długoterminowe firmy z tytułu zaciągniętego kredytu „na rozwój i inwestycje” w Banku PKO S.A. jest spłacane zgodnie z umową z bankiem kredytodawcą.
Obecnie firma oferuje swym klientom usługi finansowo-ubezpieczeniowe w postaci polis na życie, majątkowych i funduszy emerytalnych. Na dzień dzisiejszy w sprzedaży są następujące polisy:
...
k44marta