BANKOWOŚĆ
pgiruc@zie.pg.gda.pl Piotr Giruć 22.09.2006r
LITERATURA:
● „Bankowość” Władysław Jaworski, Z. Zawadzka Podręcznik Akademicki Wyd. Poltex
● „Gazeta bankowa”- bank i kredyt
● NBPortal
T: BANK I SYSTEM BANKOWY
BANK (banco)-
Ławka, kontuar, przy którym pracowali włoscy handlarze pieniędzmi (bankierzy)
● przekazywali pieniądze (wkłady) od jednego klienta do drugiego, również w innych
miejscowościach
● klienci deponowali u bankierów pieniądz kruszcowy w zamian otrzymując zaświadczenie banknot
(weksel) na bankiera w innym mieście
● pośredniczenie w płatnościach wkładów przez wyrównywanie należności zobowiązań następowało
poprzez przenoszenie wkładów z konta na konto- banki i pieniądz żyrowy (giro- krąg)
POSTAĆ PIENIĄDZA W GOSPODARCE RYNKOWEJ
1) gotówka- są to bilety Banku Centralnego w postaci banknotów (banknotem) oraz bilon
2) bezgotówkowa- pieniądz skrypturalny
● depozyty na rachunku w Banku Centralnym
● depozyty na rachunku w innym banku
● formy rozliczeń bezgotówkowych
● dewizy
● pieniądz elektroniczny
AGREGATY MASY PIENIĘŻNEJ
● M0- pieniądz Banku Centralnego, czyli pozostające w cyrkulacji bilety bankowe bilon oraz depozyty
banków komercyjnych na rachunkach w banku centralnym inaczej jest to baza monetarna „pieniądz
o najwyższej sile” ze względu na jego rolę w kształtowaniu podaży pieniądza w systemie bankowym
● M1- pieniądz w ścisłym znaczeni tego słowa (bilety bankowe, bilon i depozyty na rachunkach
bankowych, płatne na każde żądanie)
● M2= M1+ krótkoterminowe depozyty klientów na rachunkach bankowych (do 12 miesięcy)
● M3= M2+ depozyty długoterminowe i inne, które nie są zaliczane do M2
● M4= M3+ aktywa finansowe w postaci papierów wartościowych podlegających sprzedaży (bony
skarbowe, obligacje itp.) z wyjątkiem tych, które nie mogą być przedmiotem obrotu wtórnego na
rynku pieniężnym i kapitałowym
DEFINICJA BANKU
● instytucja służąca koncentracji tych, którzy wypożyczają pieniądze i tych, którzy je pożyczają
● instytucja pożyczająca obce pieniądze, aby je następnie dalej z zyskiem wypożyczyć
● instytucja nie będąca biurem, które tylko wypożycza pieniądze, ale staje się fabryką kredytu
W RAMACH PODSTAWOWEJ DZIAŁALNOŚCI BANKU ZALICZA SIĘ:
● gromadzenie środków pieniężnych
● udzielanie kredytów i pożyczek bankowych
● przeprowadzanie rozliczeń pieniężnych
FUNKCJE SYSTEMU BANKOWEGO
● kreowanie pieniądza przez bank centralny jako ostatecznego środka zapłaty
● kreowanie pieniądza w systemie przez banki operacyjne jako środka płatniczego
● zaspokajanie zapotrzebowania na pieniądz za pomocą kredytu
● pośredniczenie pomiędzy posiadaczami środków pieniężnych i ich użytkownikami
STRUKTURA SYSTEMU BANKOWEGO
Bank Centralny NBP- Rada Polityki Pieniężnej
● banki komercyjne
● banki specjalistyczne
● banki spółdzielcze
BANKI OPERACYJNE
● świadczą określone usługi z punktu widzenia społecznego (obsługa obrotu gotówkowego i
bezgotówkowego)
● są przedsiębiorstwami (spółka akcyjna) których celem jest maksymalizacja zysku
● uniwersalizm w funkcjonowaniu banków operacyjnych
BARIERY W FUNKCJONOWANIU BANKÓW OPERACYJNYCH
● konieczność zachowania ustanowionej przez bank centralny płynności finansowej
● wymóg przestrzegania ustawy i przepisów finansowych i rozliczeniowych
● konieczność takiego działania, które zapewniłoby zaufanie do banku i przeciwdziałało możliwości
nagłego wycofywania wkładów przez klientów
BAKI SPECJALISTYCZNE
● specjalizacja operacyjna (oferowany kredyt krótkoterminowy i długoterminowy)
● specjalizacja funkcjonalna (finansowanie eksploatacji i inwestycji)
● specjalizacja terytorialna (banki ogólnokrajowe i banki działające tylko w danym regionie)
● specjalizacja branżowa (obsługa przemysłu, rolnictwa, budownictwa, handlu zagranicznego)
T: BANK CIENTRALNY W GOSPODARCE RYNKOWEJ
FUNKCJE BANKU CENTRALNEGO:
1) FUNKCJA PAŃSTWA
● obsługa i organizacja systemu płatności zagranicznych
● udzielanie kredytów dla rządu
● realizacja polityki państwa w odniesieniu do kursu walutowego (dbałość i siłę i stabilność waluty
krajowej)
● utrzymywanie rezerw międzynarodowych środków pieniężnych
● oddziaływanie na rozwój gospodarczy w państwie
- stabilny rozwój gospodarczy w państwie
- spadek bezrobocia
- spadek inflacji
- wzrost dochodu narodowego w państwie (dynamiczny wzrost PKB)
- utrzymywanie korzystnego bilansu handlowego i płatniczego
● kształtowanie polityki pieniężno- kredytowej w gospodarce rynkowej
2) FUNKCJA EMISYJNA
● emitowanie znaków pieniężnych i organizowanie obiegu płatniczego
3) FUNKCJA BANKU BANKÓW
(bank centralny jako bank rezerwowy dla banku komercyjnego)
● regulacja wielkości pieniądza bankowego tworzonego przez banki komercyjne
● regulacji cyrkulacji emitowanego już pieniądza (gotówkowego i rezerwowego)
● kształtowanie płynności całego systemu bankowego
● określenie potencjału kredytowego banków komercyjnych poprzez odpowiednie instrumenty
Finansowe
POLITYKA RESTYKCYJNA
Polityka twardego, silnego pieniądza; wysokie stopy procentowe, ograniczają dostęp kredytów, wpływa korzystnie na wielkość wskaźników makroekonomicznych
POLITYKA EKSPANSYWNA
Pieniądz tani i dostępny, niskie oprocentowanie kredytów, które sprzyjają rozwojowi inwestycji i pobudza rozwój gospodarczy, zwiększa się masa pieniądza na rynku wywołując zjawiska uboczne (inflacja)
3
Minnie_